1. “AI가 내 돈을 굴리는 시대가 왔다”2025년 현재, 금융 시장의 핵심 키워드는 단연 AI 자산관리(AI Wealth Management) 다.은행 창구를 찾지 않아도, 전문가 상담을 받지 않아도,AI가 투자자의 소득·지출·투자 성향을 분석해 자동으로 포트폴리오를 운용하고 리밸런싱해 준다.이제는 자산관리를 ‘직접 하는 시대’가 아니라,AI가 대신 관리해주는 시대다.특히, 로보어드바이저(Robo-Advisor)는개인 투자자가 복잡한 금융지식을 몰라도 효율적인 분산투자와 장기 수익 창출이 가능하도록 돕는 핵심 기술로 자리 잡았다.2. 로보어드바이저란 무엇인가?로보어드바이저는 ‘Robot’과 ‘Advisor(자문가)’의 합성어로,AI 알고리즘이 개인의 투자성향·목표·위험 선호도를 분석해자동으로 포트폴리..
1. “이제는 돈이 아닌 자산에 투자하는 시대”2025년 현재, 개인 투자자들의 관심은 단순한 주식이나 예금이 아닌 ‘대체투자(Alternative Investment)’ 로 빠르게 이동하고 있다.이유는 명확하다.고금리 시대가 막을 내리며 예금 수익률은 하락,주식·부동산 시장은 여전히 변동성이 크며,소액으로 시작 가능한 플랫폼형 투자 서비스가 제도권에 편입되었기 때문이다.즉, 대체투자는 이제 부자들만의 영역이 아니라 **“일반 투자자의 새로운 기회”**로 자리 잡았다.2. 대체투자의 개념과 장점대체투자(Alternative Investment) 란 전통적인 주식·채권 이외의 자산에 투자하는 모든 형태를 의미한다.대표적인 예로는 리츠(REITs), 인프라펀드, 미술품, 조각투자, 저작권, 금·원자재 등이 ..
1. 서론 – 금리 인하의 시대, ETF는 다시 ‘기회’가 된다2022년부터 2024년까지의 글로벌 금융시장은 고금리의 그림자 속에 있었다.예금 금리가 4~5%를 기록하며 개인 자금이 단기 금융상품으로 몰렸고,주식과 채권 시장은 변동성의 직격탄을 맞았다.하지만 2025년 들어 미국 연준(Fed)과 한국은행이 점진적 금리 인하 사이클을 예고하면서투자 환경이 근본적으로 바뀌고 있다.이제는 단순히 돈을 ‘보관’하는 시대가 아니라,금리 하락에 맞춰 돈이 ‘일하게’ 만들어야 하는 시대다.ETF(상장지수펀드)는 이러한 시장 변화를 가장 즉각적으로 반영하는 금융상품이다.저비용·분산투자·투명한 운용 구조 덕분에 개인 투자자에게 특히 유리하며,금리 인하기에는 특정 ETF들이 눈에 띄게 강세를 보인다.이번 글에서는 202..
1. 2025년, 자산 패러다임이 바뀐다2025년은 재테크 시장의 ‘전환점’이 되는 해다.3년간 이어진 고금리 기조가 드디어 완화되기 시작하면서, 예금·적금 중심의 안전 자산 시대가 저물고 채권, ETF, 인컴형 자산 중심의 중위험·중수익 자산으로 무게 중심이 옮겨가고 있다.금융권은 올해를 “리밸런싱(Rebalancing)의 해”라고 부른다.단순히 예금을 깨서 주식에 투자하는 것이 아니라, 현금 흐름 중심의 포트폴리오 재조정이 필요하다는 의미다.AI 기술의 발전, ESG 투자의 확산, 정부의 절세 정책 변화까지 더해지며 개인 재테크의 판도가 완전히 달라지고 있다.2. 2025년 글로벌 경제 환경의 핵심 변수2-1. 금리 인하 사이클의 본격화미국 연준(Fed)은 2025년 상반기 중 기준금리를 0.5%p ..
1. 서론 – 은퇴 후 소득 공백의 현실한국의 평균 기대수명은 84세를 넘어섰지만, 경제활동 중단 시점은 평균 62세에 불과하다.즉, 약 20년 이상의 무소득 기간이 발생한다는 의미다.국민연금만으로는 은퇴 후 생활비의 40~45% 수준밖에 보장되지 않기 때문에, 개인연금과 퇴직연금의 병행 전략이 필수다.이 글에서는 국민연금의 구조를 이해하고, 2025년 기준으로 어떤 연금 조합이 가장 효율적인지 구체적으로 살펴본다.2. 국민연금의 구조와 한계국민연금은 소득비례형 공적연금으로, 가입 기간과 소득 수준에 따라 연금액이 달라진다.2025년 기준 월평균 가입자 소득은 약 270만 원이며, 20년 이상 가입 시 월 수령액은 약 90~110만 원 수준이다.문제는 물가 상승률을 감안할 때 실질 구매력이 해마다 감소한..
1. 금리 전환기 속 ‘합리적 재테크’의 필요성2025년은 개인 재테크 환경이 급격히 변화하는 시기다. 미국과 한국 모두 기준금리 인하 기조에 접어들었고, 그동안 높은 금리로 인한 예금 위주의 투자 흐름이 점차 다양한 자산 분산으로 이동하고 있다. 인플레이션은 여전히 완전히 잡히지 않았으며, 글로벌 경기 둔화 우려와 기술 산업의 회복세가 공존하는 복합적 시장이다.이런 불확실한 경제 환경에서 개인 투자자는 단순히 “높은 수익률”보다 위험 조정 수익률(Risk Adjusted Return) 과 세금 최적화 전략에 집중해야 한다. 즉, 얼마나 효율적으로 돈을 지키고 세금을 줄이느냐가 진정한 재테크의 핵심이다.2. 2025년 주요 재테크 트렌드2-1. 금리 인하기에 맞는 자산 리밸런싱2022~2024년까지 이어..